电信诈骗、黑平台、杀猪盘……近年来，随着诈骗分子不断升级骗术，这些词语变得愈发耳熟能详。为了让投资者不上当受骗，各国银行都绞尽脑汁，不断出台更严格的规定，防止投资者的钱“竹篮打水一场空”。
中国的银行一直以来就有较为严格的资金管理规定。为了进一步防止电信诈骗，中国人民银行原定在2022年3月1日起实施新规，要求商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。其目的主要是预防和遏制洗钱和恐怖融资活动，以及规范金融机构客户尽职调查、客户身份资料及交易记录保存行为，维护国家安全和金融秩序。但在2月21日，央行又发布公告称，原定3月1日实行的“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（以下简称《办法》）因“技术原因暂缓施行”。相关业务按原规定办理。
从某种程度上来说，严格的规定当然能够遏制诈骗的发生，但也可能产生负面影响。有专家称，这一规定会影响个人的资产权益，金融机构会有更大的自由裁量权，甚至还可能影响进入中国的资金流，影响中国的经济发展。
既然光靠行政手段无法遏制诈骗的发生，为什么不考虑技术手段呢？毕竟科技才是第一生产力。据IT咨询机构NTT于近期发布的报告，57%的银行使用AI技术来提升自己的AML/KYC能力。许多银行也开始推出新的AI技术来帮助用户降低受骗风险。
4月12日，西太平洋银行推出最新的防诈骗举措，自动阻止高风险海外零售商的可疑在线交易。用户在网上刷卡付款时，一旦发现有诈骗行为，这笔交易就将被自动拦截，并通过短信通知客户。西太平洋已在去年进行了试点，共阻止了1.1万个潜在诈骗案，为4000余名客户避免潜在损失高达120万美元。 西太平洋的诈骗检测技术能够分析客户的交易模式、商户行为、属性、客户以前的报告，能够在名单列表中动态增减高风险商户。
实时支付软件提供商ACI Worldwide在3月初还推出了欺诈评分服务（FSS），能够为各种规模的金融机构提供机器学习功能，实现欺诈案件的实时监测和预防。ACI在欺诈评分服务中融入了增量学习技术，利用机器学习、行为生物识别、预测分析等技术，帮助银行识别和减少金融犯罪。
相比于单纯依靠行政规定，使用先进的AI技术，即使用户身份信息被盗，专业的分析软件也能够发现用户行为的可疑之处，防止交易发生。虽然许多银行在AI技术诞生之前就已经建立了自己的反诈骗和AML/KYC策略系统，但有许多AI技术可以在无需更换甚至是无需大幅调整原有系统的基础上，及时发现交易疑点，大幅提升银行处置效率。
